Understanding Commercial Loans: Types, Eligibility, Application Process, and Key Features

कमर्शियल लोन एक सेक्योर्ड, डेट-आधारित लोन एग्रीमेंट है, जो किसी बिज़नेस और फाइनेंशियल संस्थान, जैसे बैंक के बीच पैसे उधार देने के लिए होता है, ताकि पूंजीगत खर्च, प्रॉपर्टी अधिग्रहण, ऑपरेशनल खर्चों या लेंडर द्वारा सहमति के अनुसार फंड प्राप्त किया जा सके. उदाहरण के लिए, अगर किसी छोटे रिटेलर को त्योहारी सीजन से पहले इन्वेंटरी खरीदने की आवश्यकता होती है, तो वह आवश्यक राशि उधार लेने और निर्धारित समय अवधि में इसका पुनर्भुगतान करने के लिए NBFC से संपर्क कर सकता है।

इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: इक्विपमेंट फाइनेंसिंग एक सेक्योर्ड लोन है जो बिज़नेस को मशीनरी, वाहनों या टेक्नोलॉजी जैसे महत्वपूर्ण एसेट खरीदने या लीज़ पर लेने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी मैन्युफैक्चरिंग फर्म को उपकरणों के लिए लगभग ₹70 लाख की आवश्यकता होती है, तो वह CNC मशीन प्राप्त करने के लिए उस राशि को उधार ले सकता है, और 5-7 वर्षों में राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. यह बिज़नेस को ऑफर किए जाने वाले सबसे आम प्रकार के कमर्शियल लोन में से एक है।
कमर्शियल रियल एस्टेट: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन का उपयोग ऑफिस बिल्डिंग, वेयरहाउस, रिटेल स्पेस आदि जैसी इनकम-उत्पादक बिज़नेस प्रॉपर्टी खरीदने, विकसित करने, रीफाइनेंस करने या रिनोवेट करने के लिए किया जाता है. उदाहरण के लिए, होटल चेन अक्सर अपनी डाउनटाउन प्रॉपर्टी को ₹2 करोड़ में रिनोवेट करने के लिए कमर्शियल रियल एस्टेट लोन प्राप्त करती है, जिसे 15 वर्षों से अधिक के लिए एमॉर्ट किया जाता है।
बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा: बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा जैसे कमर्शियल बैंक लोन स्ट्रक्चर में, बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन अकाउंट से जुड़ी शॉर्ट-टर्म, रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन होती है. इसका मतलब है कि उधार लेने वाली कंपनी एक अप्रूव्ड लिमिट तक अकाउंट में सेट बैलेंस से अधिक हो सकती है और केवल ओवरड्रॉ की गई राशि पर इंटरेस्ट का भुगतान करती है. उदाहरण के लिए, अगर रिटेल शॉप की ओवरड्राफ्ट लिमिट ₹ 10 लाख तक है और अचानक सप्लायर के बिल को कवर करने के लिए ₹ 2 लाख निकालता है, तो यह कैश फ्लो में सुधार होने पर बकाया राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है।

टर्म लोन: टर्म लोन एक लंपसम डिस्बर्समेंट है, जो बिज़नेस को एक बार भुगतान की आवश्यकता होने पर प्रदान किया जाता है. भुगतान का भुगतान निर्धारित मूलधन, ब्याज और निर्धारित अवधि के भीतर लेंडर को वापस करना होगा. उदाहरण के लिए, एक मैन्युफैक्चरिंग फर्म नई मशीनरी खरीदने और 9 प्रतिशत प्रति वर्ष इंटरेस्ट के साथ उस राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए पांच वर्ष के टर्म लोन के रूप में ₹1 करोड़ उधार ले सकती है।

लेटर ऑफ क्रेडिट: लेटर ऑफ क्रेडिट, विक्रेता को बिज़नेस खरीदार की ओर से बैंक द्वारा जारी की गई गारंटी होती है. बिज़नेस खरीदार सभी सहमत आवश्यकताओं, डॉक्यूमेंट और शर्तों को पूरा करने के बाद घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में वस्तुओं और सेवाओं के लिए फंड का उपयोग करता है. उदाहरण के लिए, दुबई में एक खरीदार मुंबई निर्यातक से वस्त्र आयात करता है; आयातक की ओर से, बैंक एक लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करता है जिसमें गुणवत्ता निरीक्षण और शिपिंग डॉक्यूमेंट प्रस्तुत किए जाने पर निर्यातक को ₹50,000 के पेमेंट की गारंटी दी जाती है।

SME कोलैटरल-फ्री लोन: SME कोलैटरल-फ्री लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो बिना किसी एसेट प्लेज के ₹ 5 करोड़ तक की गारंटी देते हैं. इसके बजाय, वे कंपनी की क्रेडिट योग्यता, भविष्य की क्षमता, विश्वसनीयता आदि पर निर्भर करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर किसी बेकरी को ₹20 लाख के बिज़नेस प्रॉपर्टी लोन की आवश्यकता होती है, तो इसे CGTMSE स्कीम के तहत प्रदान किया जाएगा, जब बॉरोअर कंपनी तीन महीने के सेल्स रिकॉर्ड, प्रमोटर की पर्सनल गारंटी प्रदान करती है और सरकार डिफॉल्ट जोखिम के 75 प्रतिशत को कवर करती है।

• इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: इक्विपमेंट फाइनेंसिंग एक सेक्योर्ड लोन है जो बिज़नेस को मशीनरी, वाहनों या टेक्नोलॉजी जैसे महत्वपूर्ण एसेट खरीदने या लीज़ पर लेने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी मैन्युफैक्चरिंग फर्म को उपकरणों के लिए लगभग ₹70 लाख की आवश्यकता होती है, तो वह CNC मशीन प्राप्त करने के लिए उस राशि को उधार ले सकता है, और 5-7 वर्षों में राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. यह बिज़नेस को ऑफर किए जाने वाले सबसे आम प्रकार के कमर्शियल लोन में से एक है।
• कमर्शियल रियल एस्टेट: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन का उपयोग ऑफिस बिल्डिंग, वेयरहाउस, रिटेल स्पेस आदि जैसी इनकम-उत्पादक बिज़नेस प्रॉपर्टी खरीदने, विकसित करने, रीफाइनेंस करने या रिनोवेट करने के लिए किया जाता है. उदाहरण के लिए, होटल चेन अक्सर अपनी डाउनटाउन प्रॉपर्टी को ₹2 करोड़ में रिनोवेट करने के लिए कमर्शियल रियल एस्टेट लोन प्राप्त करती है, जिसे 15 वर्षों से अधिक के लिए एमॉर्ट किया जाता है।